危機升級!提前還貸升溫?央行面臨兩難選擇!降息還是不降息?
擁有百萬房貸的中國有房一族,又要迎來利好?最近的央行面臨着一個兩難的選擇:降息,還是不降息?
央行,到底獎補江西?
如果降息,那麼由于貸款利率高于存款利率,那麼居民普遍選擇提前還貸,這意味着居民消費減少,銀行貸款收入減少。
而如果選擇不降息,那麼中國經濟的發展,就會出現問題,因為目前的情況下,必然需要央行采取降息措施,配合其他利好,刺激中國經濟複蘇。
而很多經濟學家已經表示,目前的條件下,繼續下調“存量房貸利率”或許是一個不錯的選擇。
個人房貸利率,依然在4%以上。
那麼,央行到底會不會降息?背負房貸的中國人能不能再次享受“存量房貸下調”的福利?央行會如何選擇?今天我們就來談談這個話題,歡迎點贊,轉發,收藏。
存量房貸,是否會再次下調?
自從5月17日的房地産新政以後,國内的房貸利率下限被打破,現在的主流房貸利率是3.45%左右,二套房是3.9%左右,但是國内的存量房貸利率,依然保持4%以上。
而就這,其實還是去年,存量房貸利率下調後的一個結果。為什麼當時要下調存量房貸利率呢?情況和現在其實很類似。
因為存款利率的不斷降低,導緻了目前銀行的理财産品利率,遠遠低于房貸利率,比如現在的理财産品一般是低于3%,存款利率的話,5年期更是隻有2.2%;而貸款利率高于4%,這就有一個利息差。
很多銀行,持續下調存款利率。
對于普通老百姓而言,隻要聰明一點的,都會覺得,存理财不如“提前還貸”,于是就把這些錢都給還了。而今年的“提前還貸”,随着存款利率的多次下滑,也再度升溫。
數據顯示,今年1-5月份,中國居民存款增加7萬億元,這個數字看着很多,但是比去年下降了2萬億元,這些錢,很多都拿去“提前還貸”了。
但是,提前還貸也有很多壞處。比如中國的商業銀行,很大的業務和利潤來源,就是個人房貸,也就是說,一筆30年期的商業房貸,銀行可以賺取非常高的收益。
銀行利潤來源,就是“息差”
而現在,我們提前把貸款給還了,那麼銀行就賺不到這筆錢了。
不僅如此,提前還貸也會影響居民消費的支出,導緻老百姓手頭沒有錢,不敢花錢,也不敢加杠杆,畢竟還掉的貸款,和手中的存款相比,心裡頭的感覺是完全不一樣的。
所以從這兩個角度來看,提前還貸,導緻銀行收入減少,不利于銀行業發展,也不利于刺激居民消費,不利于中國經濟需求的回暖。
斷供潮來襲?倒逼央行選擇?
如果僅僅是這兩點,其實也沒什麼,也就是宏觀經濟大環境比較差,雖然有人提前還貸,但是畢竟也是長期影響,算不得什麼大麻煩,但是有一個問題,銀行是無法回避的,那就是“斷貸”。
根據招聘數據顯示,目前的銀行正在大量招收催電話催債人員,并且有部分銀行,将催收的傭金從20%上調到40%。
某銀行的年報:顯示預期貸款金額為13億,占比為3.61%
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